提起東營，可能并沒有那么出名，但是提起勝利油田，那幾乎所有人都耳熟能詳。

　　東營正是因勝利油田而起，成為名副其實的“石油之城”。

　　因資源而起的東營，也面臨著新的發(fā)展挑戰(zhàn)：第七次全國人口普查顯示，東營市60歲及以上人口占比達20.39%，其中65歲及以上人口占比達15.51%。

　　2022年11月25日，個人養(yǎng)老金先行城市名單正式“出爐”，山東省有青島市和東營市兩座城市入選，這意味著在東營市參加城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險或者城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險的勞動者，可以開立個人養(yǎng)老金賬戶和個人養(yǎng)老金資金賬戶，根據(jù)個人意愿購買相關金融產(chǎn)品。

　　“石油之城”將如何打造個人養(yǎng)老“新樣本”?

　　“石油之城”嘗鮮

　　“現(xiàn)在開通個人養(yǎng)老金賬戶可以參與抽獎活動，抽中一等獎可以獲得華為手機一部!”“開通個人養(yǎng)老金賬戶可以享受稅收優(yōu)惠，需要了解一下么?”……在山東省東營市經(jīng)濟技術開發(fā)區(qū)金融港一帶，聚集了多家商業(yè)銀行，幾乎每家銀行的營業(yè)廳內(nèi)都擺放了個人養(yǎng)老金開戶活動的宣傳物料，銀行工作人員向中國證券報記者表示，目前，個人養(yǎng)老金制度的宣傳推廣工作正在該市如火如荼地進行。

　　作為中國第二大油田勝利油田的駐地，東營市這座“石油之城”與許多“一線城市”相比，在開展個人養(yǎng)老金業(yè)務方面，有著自身獨特的優(yōu)勢。

　　東營市統(tǒng)計局官方數(shù)據(jù)顯示，2021年東營市人均GDP為15.69萬元，位列山東省各城市人均GDP排行榜首位。

　　“大家的生活水平提高了，才會有更多時間和金錢去了解哪種養(yǎng)老產(chǎn)品更適合自己。”東營某銀行高管陳可(化名)在與記者探討為何東營會被入選首批試點城市這一話題時，發(fā)表了自己的個人看法，“這就好比‘倉廩實而知禮節(jié)，衣食足而知榮辱’，人均GDP高了，潛在優(yōu)質(zhì)客戶的數(shù)量可能多一些。”

　　與此同時，首批入選試點有的放矢。東營市的老齡化程度正在不斷加深。

　　根據(jù)東營市第七次全國人口普查主要數(shù)據(jù)情況，東營市人口中，0-14歲人口為380498人，占17.35%;15-59歲人口為1365798人，占62.27%;60歲及以上人口為447222人，占20.39%，其中65歲及以上人口為340201人，占15.51%。與2010年第六次全國人口普查相比，0-14歲人口的比重增加1.78個百分點，15-59歲人口的比重下降7.67個百分點，60歲及以上人口的比重增加5.9個百分點，65歲及以上人口的比重增加6.6個百分點。表明東營市人口老齡化程度進一步加深。

　　現(xiàn)實的需求，為東營試點個人養(yǎng)老金提供了堅實的基礎。推廣個人養(yǎng)老金產(chǎn)品方面，記者發(fā)現(xiàn)，依托央企、國企、事業(yè)單位等渠道宣傳個人養(yǎng)老金業(yè)務是目前效果較好的宣推方式之一。“去年11月末政策一出臺，沒過多久，就有銀行的工作人員來我們單位宣傳個人養(yǎng)老金產(chǎn)品了，而且因為銀行和我們單位有合作，所以我們單位的員工基本都開通了賬戶。”東營某國企員工對記者表示。

　　憑借石化產(chǎn)業(yè)基礎優(yōu)勢，東營形成了一大批優(yōu)質(zhì)企業(yè)集群，如利華益集團股份有限公司、萬達控股集團有限公司、山東海科控股有限公司等。在2022年中國企業(yè)500強榜單中，東營市有8家企業(yè)入圍;在2022年中國民營企業(yè)500強榜單中，東營市有14家企業(yè)入圍，入圍企業(yè)數(shù)量連續(xù)13年居全山東省首位。東營龐大的企業(yè)從業(yè)人員，或?qū)€人養(yǎng)老金業(yè)務有較為強烈的需求。

　　“人均GDP比較高，老齡化程度不斷加深，這些因素在客觀上為個人養(yǎng)老金業(yè)務的推廣提供了便利條件。”陳可對記者說，“不少找我咨詢個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的客戶都是在體制內(nèi)工作的員工，年齡大約三四十歲，收入比較穩(wěn)定，可以對養(yǎng)老基金產(chǎn)品進行一系列定投操作。”

　　老基民的個人養(yǎng)老投資經(jīng)

　　中國證券報記者采訪了解到，目前東營在個人養(yǎng)老金業(yè)務上的推廣，已經(jīng)有了階段性成果。

　　來自東營的幾位銀行一線業(yè)務人員向記者表示，2023年元旦前，所在支行均已完成了個人養(yǎng)老金賬戶的階段性開戶指標。“我們銀行在全市已經(jīng)開了四萬戶左右，超額完成任務。”東營某銀行一線業(yè)務人員張明(化名)表示，“目前全東營市繳納基本養(yǎng)老保險的人數(shù)超過一百三十萬，所以我們覺得還有較大空間。”

　　記者了解到，稅收政策是吸引居民開戶的主要原因之一。“我們在宣傳時對稅收優(yōu)惠政策進行強調(diào)，不少居民愿意開戶也是因為這方面的原因。”張明表示。政策規(guī)定，對個人養(yǎng)老金實施遞延納稅優(yōu)惠政策，即對繳費者按每年1.2萬元的限額予以稅前扣除，投資收益暫不征稅，領取收入的實際稅負由7.5%降為3%。

　　看得見的實惠，不容錯過。

　　張明對記者表示，大部分客戶目前更看重個人養(yǎng)老金賬戶的儲蓄功能。“因為大部分人對養(yǎng)老基金產(chǎn)品還不了解，所以很多人把這個賬戶視為一個養(yǎng)老‘存錢罐’，等有合適的金融產(chǎn)品出現(xiàn)后，再進行投資。”

　　不少購買養(yǎng)老基金產(chǎn)品的客戶具備一定理財投資經(jīng)驗。“我大學學的就是金融，是‘老基民’了，目前買了一只規(guī)模比較大的Y份額產(chǎn)品。”記者采訪了一位購買養(yǎng)老基金產(chǎn)品的投資者，他本身也是一位銀行從業(yè)者，他對記者表示，為了選到一只滿意的產(chǎn)品，他梳理了多家知名基金公司FOF產(chǎn)品的歷史業(yè)績，從基金規(guī)模、基金經(jīng)理等多個角度進行了考察。

　　在這位投資者看來，個人養(yǎng)老金賬戶不僅是一個“存錢罐”，還是一個“聚寶盆”。“除了儲蓄功能，我也看好這個賬戶的理財功能，盡管目前每年最多只能投一萬兩千元，但如果長期持有一只FOF基金幾十年，應該能獲得一筆不小的收益。”他表示。

　　“基金產(chǎn)品的規(guī)模、基金公司的規(guī)模和基金產(chǎn)品的長期業(yè)績，是我們最常介紹的三項指標，也是客戶們最關心的三項指標。”張明向記者表示，“所以在某種程度上看，知名基金公司產(chǎn)品的銷量會更好一點。”

　　Choice數(shù)據(jù)顯示，根據(jù)已披露的2022年基金四季報，截至2022年四季度末，已有5只Y份額養(yǎng)老基金產(chǎn)品的規(guī)模突破了1億元，分別是華夏養(yǎng)老2040三年持有混合(FOF)Y、興全安泰積極養(yǎng)老五年持有混合(FOF)Y、華夏養(yǎng)老2045三年持有混合(FOF)Y、中歐預見養(yǎng)老2050五年持有(FOF)Y、招商和悅穩(wěn)健養(yǎng)老一年持有期混合(FOF)Y。

　　這些率先破億的養(yǎng)老基金產(chǎn)品，背后正是一個個乘風政策優(yōu)惠，為養(yǎng)老計之深遠的投資者。

　　期待“飛入尋常百姓家”

　　在東營，盡管不少居民愿意開通個人養(yǎng)老金賬戶，但大部分居民對相關產(chǎn)品的投資意愿并不強烈。“大部分客戶還不了解養(yǎng)老基金，包括它的運作邏輯、產(chǎn)品特點等，而且因為去年資本市場整體呈現(xiàn)震蕩波動態(tài)勢，所以基金產(chǎn)品并不好賣。”東營某銀行個人養(yǎng)老金業(yè)務負責人劉靜(化名)對記者表示，“但隨著疫后經(jīng)濟復蘇態(tài)勢慢慢趨向明朗，我認為考慮這項業(yè)務的人會越來越多。”

　　此外，不同銀行個人養(yǎng)老金產(chǎn)品的數(shù)量差別較大。“就基金產(chǎn)品來看，我行目前上線了三十多只產(chǎn)品，但有的銀行上線了七八十只，而且在定期存款、養(yǎng)老保險等方面，每家銀行上線的產(chǎn)品數(shù)量也不一樣。”劉靜對記者表示，如果投資者有意購買個人養(yǎng)老金產(chǎn)品，盡量“貨比三家”，考察好后再開立賬戶，因為參加人僅可購買其本人資金賬戶開戶行所發(fā)行的儲蓄產(chǎn)品。

　　記者了解到，一線的落地推廣，反映出個人養(yǎng)老產(chǎn)品要“飛入尋常百姓家”還有很多的工作要做。

　　“與基金產(chǎn)品相比，固定儲蓄、養(yǎng)老保險產(chǎn)品也較受歡迎，因為這些產(chǎn)品的運作邏輯對于投資者來說比較容易理解。”劉靜說，“客戶購買基金產(chǎn)品時會更加謹慎，因為很多人不了解這類產(chǎn)品，害怕這類產(chǎn)品的風險比較高。”

　　“盡管我已經(jīng)向我的父母解釋過了，但他們還是會把個人養(yǎng)老金和基本養(yǎng)老保險搞混。” 有養(yǎng)老基金投資者對記者說，“我感覺光靠銀行方面的推廣還不夠，這項工作需要更多機構和部門的加入，讓人們意識到個人養(yǎng)老產(chǎn)品的重要性。”

　　還有投資者對個人養(yǎng)老金賬戶提出了更多想法。一位投資者對記者說：“因為我目前沒有太多精力定投，更傾向一次性購買養(yǎng)老產(chǎn)品，這個時候12000元就顯得有些少了，希望以后能在個人養(yǎng)老金賬戶里實現(xiàn)更大金額的理財操作。”